解讀福建自貿區金融政策 人民幣跨境使用亮點紛呈

2015年12月9日
，中國人民銀行發布《關於金融支持中國(福建)自由貿易試驗區建設的指導意見》(以下簡稱《指導意見》)，以“服務實體經濟
、堅持改革開放、突出先行先試”為原則，提出支持福建自貿試驗區(以下簡稱福建自貿區)建設的30條(tiao)政(zheng)策(ce)措(cuo)施(shi)，這(zhe)是(shi)加(jia)快(kuai)福(fu)建(jian)自(zi)貿(mao)區(qu)金(jin)融(rong)體(ti)製(zhi)機(ji)製(zhi)改(gai)革(ge)創(chuang)新(xin)的(de)強(qiang)大(da)引(yin)擎(qing)
，也(ye)是(shi)深(shen)化(hua)兩(liang)岸(an)金(jin)融(rong)交(jiao)流(liu)合(he)作(zuo)的(de)重(zhong)要(yao)舉(ju)措(cuo)，更(geng)是(shi)推(tui)動(dong)福(fu)建(jian)經(jing)濟(ji)又(you)好(hao)又(you)快(kuai)發(fa)展(zhan)和(he)建(jian)設(she)21世紀海上絲綢之路核心區的有力金融支撐。

一、人民幣跨境使用亮點紛呈

包括跨境投資
、台灣地區同業拆借
、境外人民幣借款
、境外發行人民幣債券
、基金公司和租賃公司業務經營、人民幣資金池、人民幣衍生品跨境交易、個人跨境人民幣業務等。主要亮點：

一是提出了賬戶管理新思路。根據福建實際情況，探索建立與自貿區相適應的賬戶管理體係，將按“先易後難、穩步推進
，成熟一項
、推進一項”的de原yuan則ze，先xian利li用yong現xian有you的de人ren民min幣bi賬zhang戶hu管guan理li體ti係xi，辦ban理li各ge項xiang自zi貿mao區qu創chuang新xin試shi點dian業ye務wu
，待dai創chuang新xin業ye務wu運yun行xing一yi段duan時shi間jian後hou
，再zai進jin一yi步bu研yan究jiu完wan善shan福fu建jian自zi貿mao區qu賬zhang戶hu管guan理li體ti係xi。

ershizhijietouzixiangxiakuajingrenminbijiesuancaiyongfumianqingdanguanli。yinxingyejinrongjigoukeanguidingpingquneiqiyetijiaodeshoufukuanzhiling，weiqizhijiebanlikuajingtouzirenminbijiesuanyewu，binganfumianqingdanguanlimoshiweiquneiqiyetigongzhijietouzixiangxiarenminbijiesuanfuwu。zheyiweizhezimaoquzhijietouzixiangxiadekuajingrenminbishiyongjiesuanliuchengjiangjinyibujianhua，jidacujinkuajingtouzibianlihua。

sanshijinyibutuokuanrongzizhutiherongziqudao。shouxian，zairongzizhutifangmian，yunxuquneijinrongjigouyuqiyecongjingwairongzi
，renminyinxingduijingwairongzishangxianshishihongguanshenshenguanli。qici，zairongziqudaofangmian，chulecongjingwaijiekuanwai，quneijinrongjigouyuqiyehaikeyizaijingwaifaxingrenminbizhaiquan，bingkegenjushijixuyaotiaohuizimaoshiyanqushiyong。zhexiezhengcedeluodishishi
，jiangyouliyuquneijinrongjigouyuqiyetiaozhengfuzhaijiegou，jiangdirongzichengben
，gaishanshengchanjingyingzhuangkuang。

四是創新基金公司
、租賃公司
、人民幣資金池等業務管理新模式。在自貿區設立的跨境人民幣投資基金
，可以開展跨境人民幣雙向投資業務

；在自貿區設立的租賃公司可以開展跨境租賃資產交易和跨境資產轉讓，金融租賃公司可在境內發行、交易金融債券以及非金融租賃公司在銀行間市場發行非金融企業債務融資工具；區內的跨國公司可根據自身經營需要備案開展集團內跨境雙向人民幣資金池業務，在經營時間、營業收入與淨流入限額等準入條件方麵進一步放寬限製。

二、外彙管理改革精彩頻現

包括限額內資本項目可兌換、外債宏觀審慎管理
、跨國公司外彙資金集中運營管理
、人民幣與外幣衍生產品交易、貨物貿易待核查賬戶、融資租賃等。精彩點主要有：

一yi是shi實shi行xing限xian額e內nei資zi本ben項xiang目mu可ke兌dui換huan。允yun許xu符fu合he條tiao件jian的de區qu內nei機ji構gou，按an照zhao自zi然ran年nian度du跨kua境jing收shou入ru和he跨kua境jing支zhi出chu均jun不bu超chao過guo規gui定ding限xian額e的de原yuan則ze，通tong過guo資zi本ben項xiang目mu—投融資賬戶，在限額內自主開展跨境投融資活動，且限額內實行自由結售彙。目前
，這個限額暫定為等值1000萬wan美mei元yuan，國guo家jia將jiang視shi宏hong觀guan經jing濟ji和he國guo際ji收shou支zhi狀zhuang況kuang進jin行xing調tiao節jie，本ben著zhe風feng險xian可ke控kong的de原yuan則ze，待dai條tiao件jian成cheng熟shu後hou再zai穩wen步bu推tui進jin。該gai項xiang政zheng策ce將jiang為wei區qu內nei企qi業ye自zi主zhu靈ling活huo地di運yun用yong資zi金jin開kai展zhan跨kua境jing投tou融rong資zi活huo動dong提ti供gong更geng大da的de便bian利li和he服fu務wu，有you利li於yu企qi業ye在zai有you效xiao防fang範fan風feng險xian的de同tong時shi不bu斷duan拓tuo寬kuan境jing內nei外wai投tou融rong資zi渠qu道dao。

二是推動外債宏觀審慎管理。符合條件的區內機構將實行外債比例自律管理，允許其在淨資產的1倍bei內nei借jie用yong外wai債zhai，國guo家jia將jiang視shi宏hong觀guan經jing濟ji和he國guo際ji收shou支zhi狀zhuang況kuang調tiao節jie。該gai項xiang政zheng策ce實shi現xian了le中zhong外wai資zi企qi業ye外wai債zhai政zheng策ce平ping等deng，有you利li於yu區qu內nei企qi業ye根gen據ju自zi身shen實shi力li借jie用yong外wai債zhai，滿man足zu企qi業ye經jing營ying發fa展zhan需xu要yao。同tong時shi
，區qu內nei企qi業ye外wai債zhai資zi金jin實shi行xing意yi願yuan結jie彙hui

，這zhe將jiang有you利li於yu企qi業ye防fang範fan彙hui率lv風feng險xian
，提ti升sheng經jing營ying能neng力li。

三是大力支持發展總部經濟和結算中心。放寬跨國公司外彙資金集中運營管理準入條件
，允許銀行審核真實、合法的電子單證

，為企業辦理經常項目集中收付彙
、軋差淨額結算業務，將有利於區內企業更好地利用國際、國內兩個市場高效配置資源

，促進貿易投資便利化。

四si是shi支zhi持chi銀yin行xing提ti供gong人ren民min幣bi與yu外wai彙hui衍yan生sheng產chan品pin服fu務wu。進jin一yi步bu放fang寬kuan了le對dui業ye務wu種zhong類lei和he主zhu體ti範fan圍wei限xian製zhi，允yun許xu在zai區qu內nei注zhu冊ce的de銀yin行xing為wei境jing外wai機ji構gou辦ban理li符fu合he條tiao件jian的de人ren民min幣bi與yu外wai彙hui衍yan生sheng產chan品pin交jiao易yi，並bing納na入ru銀yin行xing結jie售shou彙hui綜zong合he頭tou寸cun管guan理li。在zai當dang前qian人ren民min幣bi彙hui率lv雙shuang向xiang波bo動dong幅fu度du加jia大da的de背bei景jing下xia
，不bu僅jin有you利li於yu滿man足zu市shi場chang主zhu體ti特te別bie是shi境jing外wai機ji構gou規gui避bi彙hui率lv風feng險xian和he套tao期qi保bao值zhi的de需xu求qiu，還hai有you助zhu於yu提ti升sheng銀yin行xing服fu務wu實shi體ti經jing濟ji的de能neng力li。

五是實施投資貿易簡政放權。對於貨物貿易外彙管理分類等級為A類lei的de區qu內nei企qi業ye，貨huo物wu貿mao易yi收shou入ru無wu需xu開kai立li待dai核he查zha賬zhang戶hu
，允yun許xu企qi業ye選xuan擇ze不bu同tong的de銀yin行xing辦ban理li經jing常chang項xiang目mu提ti前qian購gou彙hui和he付fu彙hui。簡jian化hua了le直zhi接jie投tou資zi外wai彙hui登deng記ji手shou續xu，將jiang其qi下xia放fang銀yin行xing辦ban理li，外wai商shang投tou資zi企qi業ye外wai彙hui資zi本ben金jin實shi行xing意yi願yuan結jie彙hui。

liushiyunxuquneifuhetiaojianderongzizulinshouquwaibizujin。quneirongzizulingongsizaixiangjingneichengzurenbanlirongzizulinyewushi
，fuhetiaojianderongzizulinkeyiwaibixingshishouquzujin。gaizhengcefuhezulinxingyefazhanshiji
，keyouxiaojiejuerongzizulingongsishouruhezhichudehuobibizhongcuopeiwenti，zengjiaquneirongzizulingongsishouquzujinshidebizhongxuanze，youliyuqiyeguibihuilvfengxian。

三、金融服務創新點關注民生

突出通過提升現代金融服務水平改善民生

，創新點有三：

yishizhichifuhetiaojiandeqiyeyifashenqinghulianwangzhifuyewuxukekaizhanyewu，yunxuquneizhuceshelidetaizifeijinrongqiye
，yifashenqingzhifuyewuxuke。jiangchongfenfahuifujiandeduitaiyoushi
，yinrutaizifeijinrongzhifufuwuzuzhitigongzhifufuwu，youliyutuidongduitaidianzishangwushenduhezuo。

二是允許省內銀行業金融機構與區內持有《支付業務許可證》且許可業務範圍包括互聯網支付的支付機構合作
，並按照有關管理政策為跨境電子商務(貨物貿易或服務貿易)提供跨境本外幣支付結算服務。

三是創建金融集成電路(IC)卡“一卡通”示範區。這意味著今後將大力拓展IC卡和移動金融在自貿區生活服務、公共交通、社會保障等公共服務領域的應用
，提升現代金融服務水平。

四、進一步深化兩岸金融合作

提出在貨幣合作和溝通聯絡機製等方麵深化兩岸金融合作
，主要對接點包括：

貨幣合作方麵
，《指導意見》提(ti)出(chu)允(yun)許(xu)符(fu)合(he)條(tiao)件(jian)的(de)銀(yin)行(xing)為(wei)境(jing)外(wai)企(qi)業(ye)和(he)個(ge)人(ren)開(kai)立(li)新(xin)台(tai)幣(bi)賬(zhang)戶(hu)，允(yun)許(xu)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)與(yu)台(tai)灣(wan)地(di)區(qu)銀(yin)行(xing)之(zhi)間(jian)開(kai)立(li)新(xin)台(tai)幣(bi)同(tong)業(ye)往(wang)來(lai)賬(zhang)戶(hu)辦(ban)理(li)多(duo)種(zhong)形(xing)式(shi)結(jie)算(suan)業(ye)務(wu)
，提(ti)出(chu)試(shi)點(dian)區(qu)域(yu)性(xing)銀(yin)行(xing)間(jian)市(shi)場(chang)交(jiao)易(yi)等(deng)。有(you)利(li)於(yu)促(cu)進(jin)兩(liang)岸(an)企(qi)業(ye)跨(kua)境(jing)貿(mao)易(yi)和(he)投(tou)融(rong)資(zi)便(bian)利(li)化(hua)。

合作機製方麵，支持在兩岸金融同業交流合作基礎上
，完善兩岸金融同業定期會晤機製，促進兩岸金融合作與發展。近4年(nian)來(lai)，兩(liang)岸(an)金(jin)融(rong)同(tong)業(ye)利(li)用(yong)海(hai)峽(xia)論(lun)壇(tan)金(jin)融(rong)子(zi)論(lun)壇(tan)建(jian)立(li)了(le)交(jiao)流(liu)合(he)作(zuo)的(de)良(liang)好(hao)機(ji)製(zhi)，未(wei)來(lai)將(jiang)爭(zheng)取(qu)進(jin)一(yi)步(bu)完(wan)善(shan)兩(liang)岸(an)金(jin)融(rong)同(tong)業(ye)定(ding)期(qi)會(hui)晤(wu)機(ji)製(zhi)，促(cu)進(jin)兩(liang)岸(an)金(jin)融(rong)合(he)作(zuo)與(yu)發(fa)展(zhan)。

五、密切關注金融改革風險點

《指導意見》從業務真實合規性、監測跨境資金流動、保護金融消費權益等方麵對完善金融監管提出了要求。關注的主要風險點：

業務真實合規性方麵，金融機構開展創新業務應具有真實合法交易基礎
，這有利於促使金融機構加強內控建設，實現穩健經營。

監測跨境資金流動方麵
，金融機構從反洗錢、反恐融資
、反逃稅等角度全麵監測跨境、跨區資金流動，按規定及時報送大額和可疑交易報告；辦ban理li國guo際ji收shou支zhi統tong計ji等deng要yao留liu存cun單dan證zheng，建jian立li和he完wan善shan跨kua境jing資zi金jin流liu動dong風feng險xian監jian測ce預yu警jing指zhi標biao體ti係xi，防fang止zhi跨kua境jing資zi金jin大da進jin大da出chu，並bing建jian立li和he完wan善shan係xi統tong性xing風feng險xian預yu警jing、防範和化解體係，守住不發生係統性

、區域性金融風險底線。

保護金融消費權益方麵，金融機構完善客戶權益保護機製，負起保護消費者的主體責任
，建立健全區內金融消費權益保護工作體係。

《指導意見》的de發fa布bu和he實shi施shi，為wei福fu建jian自zi貿mao區qu金jin融rong改gai革ge創chuang新xin明ming確que了le方fang向xiang和he任ren務wu，也ye為wei福fu建jian省sheng金jin融rong改gai革ge開kai放fang和he發fa展zhan帶dai來lai了le新xin的de機ji遇yu，福fu建jian省sheng有you關guan部bu門men和he機ji構gou將jiang加jia快kuai實shi施shi
、深入推進，在經濟發展新常態下，《指導意見》將推動福建自貿區金融乘風破浪、勇於前行！(福建日報)